Bir Şirketten Ayrıldığınızda Emekliliğinize Ne Olur?

Bir işten ayrılmak buruk olabilir ya da bazen sadece acı olabilir. Fakat tanımlanmış bir emeklilik maaşınız varsa, işten ayrılmak da karmaşık olabilir. Emekli olmaya hazır olmadan önce bir şirketten ayrıldığınızda emeklilik planınıza ne olur? Parayı hemen alıp alamayacağınızı ve alacaksanız ne yapmanız gerektiğini merak edebilirsiniz. Paranızı toplu olarak almanın vergisel sonuçları hakkında da sorularınız olabilir (eğer bu bir seçenekse).

Bazı insanların belirli bir emekli maaşı olan bir işten ayrılmayı düşünmediği bir zaman vardı. Fakat insanlar geçmişte olduğundan çok daha sık iş değiştiriyor ve işverenlerin sağladığı fayda türleri değişti. Emekli olmadan önce daha iyi bir teklif gelirse, biriktirdiğiniz emekli maaşını ne yapacağınıza karar vermek size kalmış.

Tanımlanmış Fayda Emeklilik Nedir?

Tanımlanmış sosyal yardım emekliliği, çoğu kişinin anne babanızın veya büyükanne ve büyükbabanızın sahip olduğu geleneksel, eski okul emekli maaşı olarak düşündüğü şeydir. Bilirsiniz, emeklilik sırasında bir şirkette kalan işçilere ömür boyu gelir akışını garanti eden türden.

Tanımlanmış sosyal yardım emeklilikleri bugünlerde o kadar yaygın değil, bunların yerini 401(k)s gibi, tasarruf sorumluluğunun çoğunu çalışana yükleyen ve belirli bir emeklilik geliri garantisi vermeyen tanımlanmış katkı planları aldı.

Vested misin?

Çalışma Bakanlığı’na göre, tanımlanmış bir fayda planında bir işveren, işveren tarafından finanse edilen faydalara %100 hak kazanabilmek için çalışanlarından beş yıl hizmet almalarını şart koşabilir. İşverenler ayrıca kademeli bir hakediş programı sunmayı da seçebilirler. Bu tarife ile çalışanlara %20’si üç yıl, %40’ı dört yıl sonra, %60’ı beş yıl sonra, %80’i altı yıl sonra ve %80’i yedi yıl hizmetten sonra kazanılacaktı. İşverenler, bu minimum değerlere uyduğu sürece bundan daha cömert planlar sunmakta özgürdür.

İşvereninizden ayrıldığınız zaman emekli maaşınızın sadece hak edilmiş kısmını alma hakkınız vardır.

İşten Ayrıldığınızda Emeklilik Seçenekleri

Genel olarak, tanımlanmış sosyal yardım emekliliği olan bir işten ayrıldığınızda, birkaç seçeneğiniz vardır. Parayı şimdi toplu ödeme olarak almayı veya rant olarak da bilinen gelecekte düzenli ödeme vaadini almayı seçebilirsiniz. Hatta ikisinin bir kombinasyonunu bile elde edebilirsiniz.

Emekli maaşınızdaki parayla ne yapacağınız yaşınıza ve emeklilik yıllarınıza bağlı olabilir. Gençseniz ve nispeten az miktarda paranız varsa, toplu ödeme en kolay seçim olabilir.

Yıllık ödemelerin çoğunun sabit olduğunu ve enflasyona ayak uydurmadığını unutmayın. Bugünün küçük geliri gelecekte daha da küçük görünecek.

30 ila 40 yıl içinde emekli maaşınızın satın alma gücü büyük ölçüde düşebilir. Belki de akredite bir finansal danışmanın yardımıyla kendinize yatırım yapın ve paranızdan daha uzun vadeli daha iyi bir getiri elde edebilirsiniz. Bununla birlikte, disiplinli bir yatırımcıysanız, emeklilik kaynaklarınızı yönetmek, piyasa hareketlerine korku temelli tepkilere eğilimli olmanızdan daha mantıklı olacaktır.

Öte yandan, emekliliğe yakınsanız ve garantili bir gelir arıyorsanız, emeklilik daha cazip bir seçenek olabilir. Güvencesiz emeklilik öncesi yıllarda parayı kendiniz yatırma konusunda endişelenmenize gerek yok.

Ayrıca şirketin kısa vadeli sağlığı ve emeklilik vaatlerini yerine getirme kabiliyeti hakkında daha iyi bir fikir sahibi olabilirsiniz. Emekli maaşları, Emeklilik Yardımı Garanti Kurumu aracılığıyla hükümet tarafından sigortalanır. Fakat şirketler battığında, çalışanlar ve eski çalışanlar genellikle vaat edilen her şeyi alamazlar. Bazen şirketler, daha yaşlı çalışanları planlarında kalmaya teşvik etmek için ekstra avantajlar sunar. Araştırmanız, planınızın yetersiz finanse edildiğini veya gelecekte böyle olma olasılığının yüksek olduğunu gösteriyorsa, toplu ödeme seçmeniz daha olası olabilir.

Toplu Emeklilik Ödemesi İle Ne Yapılır?

Toplu ödeme alırsanız, parayı doğrudan emekli maaşınızdan bir rollover Bireysel Emeklilik Hesabına (IRA) aktarmayı düşünün, böylece vergiye tabi tutulmaz. Şirketiniz size bir çek yazarsa, para vergilendirilmeden önce parayı vergi avantajlı bir hesaba taşımak için 60 gününüz vardır.

Paraya gerçekten ihtiyacınız yoksa emeklilikten önce toplu parayı harcamaktan kaçınmak en iyisidir. Sadece uzun vadeli yatırım artışını kaçırmakla kalmaz, aynı zamanda nakit üzerinden vergi ve %10 erken para çekme cezası ödemek zorunda kalırsınız. Planınızda önemli varlıklarınız varsa, yüksek bir vergi faturasıyla karşı karşıya kalabilirsiniz.

Bir rollover IRA içinde, fonlar seçtiğiniz herhangi bir şekilde yatırılabilir. Bu garantili gelirin bir kısmını kendi başınıza elde etmek için IRA içinde bir yıllık gelir bile satın alabilirsiniz.

Vanguard ve Fidelity Investments dahil olmak üzere bazı emeklilik planı yöneticileri, çalışanların yıllık ödeme ve toplu ödeme arasında karar vermelerine yardımcı olacak tavsiyeler ve online araçlar sunar. Bir karar vermeden önce birkaçıyla oynamaya değer. Özel koşullarınıza ve hedeflerinize dayalı olarak tavsiye almak için plan yöneticileriyle de iletişime geçebilirsiniz.

Bu makalede yer alan bilgiler yasal tavsiye değildir ve bu tür tavsiyelerin yerine geçmez. Eyalet ve federal yasalar sık ​​sık değişir ve bu makaledeki bilgiler kendi eyaletinizin yasalarını veya yasalarda yapılan en son değişiklikleri yansıtmayabilir.